Pantbank eller guldköpare – vad lönar sig?

Så fungerar en pantbank

En pantbank lånar ut pengar mot en pant, till exempel ett guldsmycke. Enligt pantbankslagen (1995:1000) är panten den enda säkerheten för lånet. Du blir alltså inte personligt betalningsskyldig om du inte löser tillbaka den.

Några regler som lagen ställer upp:

• Lånetiden får vara högst ett år, och du får alltid lösa ut panten i förtid.
• Räntan ska anges som en årsränta, och avgifter får bara motsvara pantbankens kostnader.
• Löser du inte ut panten får den säljas tidigast två månader efter förfallodagen, och då på offentlig auktion.
• Blir det ett överskott vid auktionen tillfaller det dig. Hämtar du inte ut överskottet inom ett år går det till pantbanken.
• Pantbanker behöver tillstånd och står under tillsyn av länsstyrelsen.

Hur lång tid du har på dig varierar mellan pantbankerna. Pantbanken Sverige anger till exempel fyra månader att lösa ut eller förlänga lånet, och att panten går till auktion ungefär sju månader efter lånedagen. Hos Sefina är standardlöptiden tre månader.

Så fungerar en guldköpare

En guldköpare köper guldet direkt. Du får ett bud baserat på vikt, karat och dagens guldpris, och tackar du ja är affären klar. Du kan inte få tillbaka guldet efteråt, utom inom den ångerrätt som en del uppköpare erbjuder. Guldköpare ska enligt Polisen anmäla sin handel med begagnade ädelmetaller för registrering. Pantbanksverksamhet omfattas inte av det kravet, men pantbanker behöver i stället tillstånd enligt pantbankslagen.

Priserna per gram skiljer sig mycket mellan uppköparna och beror ofta på hur mycket du säljer. I jämförelsen på startsidan ser du vem som betalar mest för just din vikt och karat idag.

Skillnaderna i korthet

• Vad du får: hos pantbanken ett lån mot guldet, hos guldköparen betalt för guldet.
• Får du tillbaka guldet? Hos pantbanken ja, om du löser lånet. Hos guldköparen nej.
• Vad det kostar: hos pantbanken ränta och avgifter, hos guldköparen den marginal som ligger i grampriset.
• Om du inte betalar: pantbanken auktionerar ut guldet och ett eventuellt överskott går till dig. Hos guldköparen är frågan inte aktuell.
• Beloppet: hos pantbanken en andel av värdet, hos guldköparen hela budet.

Pantbanken Sverige anger till exempel att lånet kan bli upp till 80 procent av föremålets andrahandsvärde.

När passar en pantbank?

En pantbank passar om du behöver pengar en kortare tid men vill behålla smycket, till exempel ett arvegods. Räkna med att lånet kostar ränta och avgifter, och att du får mindre i handen än om du hade sålt.

När passar en guldköpare?

Har du bestämt dig för att guldet ska bort, till exempel trasiga kedjor, udda örhängen eller smycken som ingen använder, är det oftast enklare att sälja direkt. Då slipper du ränta och kan välja den uppköpare som betalar mest.

Några pantbanker erbjuder också ett sätt att sälja. Sefina har ett endagarslån för den som redan bestämt sig för att sälja, och Pantbanken Sverige säljer guld via sin nättjänst Finguld. Jämför deras pris per gram med andra uppköpares på samma sätt som du jämför guldköpare.

Tips oavsett vad du väljer

1. Räkna ut ungefär vad guldet är värt i guldkalkylatorn innan du går dit.
2. Kontrollera stämpeln, se guiden om guldstämplar och karat.
3. Jämför dagens priser för din karat, till exempel 18 karat eller 14 karat.
4. Läs villkoren: vid pantlån räntan och avgifterna, vid försäljning eventuella avgifter och returvillkor.

Mer om hur du får mest betalt läser du i guiden Så får du bäst betalt för ditt guld.

Källor

• Pantbankslag (1995:1000): lånetid, ränta, auktion, överskott och tillsyn.
• Pantbanken Sverige – låna: löptid och tid till auktion.
• Pantbanken Sverige – sälja: belåningsgrad och försäljning via pantbank.
• Sefina – panta guld och Sefina – sälja guld: standardlöptid och endagarslån.
• Polisen – handel med begagnade varor: anmälningsplikt för handel med begagnade ädelmetaller.
• Finguld – om Finguld: Finguld som en del av Pantbanken Sverige.